De lijst met verzekeringen is lang. Je hoeft hem gelukkig niet als boodschappenlijst af te werken. Sommige verzekeringen zijn verplicht, andere worden geëist via een hypotheek of huurcontract en een groot deel hangt af van hoe je woont, werkt en reist.
In dit artikel lees je welke verzekeringen je echt nodig hebt, welke vooral verstandig zijn en welke je alleen in specifieke situaties hoeft af te sluiten.
Het korte antwoord
In Nederland zijn twee verzekeringen wettelijk verplicht. Vanaf 18 jaar heb je een basiszorgverzekering nodig. Bezit je een auto, motor, scooter, brommer of speed-pedelec, dan moet het voertuig minimaal WA-verzekerd zijn.
Bij een koophuis met hypotheek eist de geldverstrekker vaak een opstalverzekering en soms een overlijdensrisicoverzekering. Ook een verhuurder kan bepaalde verzekeringen verplicht stellen.
Een aansprakelijkheidsverzekering, inboedelverzekering, reisverzekering en rechtsbijstandverzekering zijn niet wettelijk verplicht, maar voor veel mensen wel verstandig. De rest hangt af van de persoonlijke situatie.
1. De twee wettelijk verplichte verzekeringen
In Nederland zijn er twee verzekeringen die je volgens de wet moet hebben.
Basiszorgverzekering
Iedereen van 18 jaar en ouder die in Nederland woont of werkt, moet een basiszorgverzekering hebben. Sluit je deze niet af, dan riskeer je een boete.
Kinderen tot 18 jaar zijn gratis meeverzekerd op de zorgverzekering van hun ouders.
WA-verzekering voor een motorvoertuig
Heb je een auto, motor, scooter, brommer of speed-pedelec? Dan is minimaal een WA-verzekering verplicht.
Deze verzekering vergoedt schade die je met het voertuig bij anderen veroorzaakt. Schade aan het eigen voertuig is niet gedekt. Daarvoor heb je een beperkt casco- of allriskverzekering nodig.
Is een voertuig niet WA-verzekerd, dan kun je een boete van het RDW krijgen.
2. Verplicht via hypotheek of huurcontract
Sommige verzekeringen zijn niet wettelijk verplicht, maar kunnen wel in een contract of afspraak staan. Juridisch een andere route, praktisch nog steeds iets om te regelen.
Opstalverzekering
Bij een koophuis met hypotheek eist de geldverstrekker vrijwel altijd een opstalverzekering. Deze verzekering dekt schade aan de woning zelf, bijvoorbeeld door brand, storm of water.
Overlijdensrisicoverzekering
Een overlijdensrisicoverzekering is niet wettelijk verplicht. Veel geldverstrekkers eisen deze verzekering wel bij een hypotheek. Bij overlijden ontvangen de nabestaanden een bedrag waarmee zij de hypotheek kunnen blijven betalen.
Inboedel of aansprakelijkheid bij huur
Een verhuurder kan in het huurcontract opnemen dat je een inboedelverzekering of aansprakelijkheidsverzekering moet hebben. Controleer daarom de voorwaarden voordat de verhuisdozen zich opstapelen.
3. Verzekeringen die bijna altijd verstandig zijn
Deze verzekeringen zijn niet verplicht, maar voor veel huishoudens wel nuttig.
Aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren
Een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren, afgekort AVP, dekt schade die jij of een gezinslid per ongeluk bij iemand anders veroorzaakt. De verzekerde bedragen lopen op tot ruim boven een miljoen euro.
Meer dan 95% van de Nederlanders heeft een AVP. De premie is meestal laag, terwijl een schadeclaim flink kan oplopen.
Een AVP is iets anders dan de WA-verzekering van een auto. De WA geldt voor schade met het voertuig. De AVP is bedoeld voor andere schade die je als particulier veroorzaakt.
Inboedelverzekering
Een inboedelverzekering beschermt de spullen in huis tegen onder meer brand, inbraak, storm en water.
De opstalverzekering dekt de woning zelf. De inboedelverzekering is voor alles wat je in principe zou kunnen meenemen bij een verhuizing.
Reisverzekering
Een reisverzekering biedt hulp en vergoedt onverwachte kosten tijdens een reis. Je kiest meestal tussen dekking in Europa en werelddekking.
Rechtsbijstandverzekering
Een rechtsbijstandverzekering biedt juridische hulp bij een conflict. Denk aan een geschil met een werkgever, aannemer of webshop.
4. Verzekeringen voor specifieke situaties
Of je deze verzekeringen nodig hebt, hangt af van de persoonlijke situatie.
| Verzekering | Wanneer deze van pas kan komen |
|---|---|
| Aanvullende zorgverzekering | Als je kosten verwacht voor bijvoorbeeld de tandarts, fysiotherapie of een bril |
| Beperkt casco of allrisk | Bij een nieuwere of duurdere auto |
| Arbeidsongeschiktheidsverzekering | Voor zzp’ers en ondernemers die bij uitval geen loon doorbetaald krijgen |
| Woonlastenverzekering | Om de hypotheek te kunnen blijven betalen bij werkloosheid of arbeidsongeschiktheid |
Bij deze verzekeringen is de rekensom belangrijk. Kijk naar de premie, het maximale bedrag dat je zelf kunt dragen en de financiële gevolgen wanneer er iets gebeurt.
Alles verzekeren geeft niet automatisch meer zekerheid. Soms geeft het vooral meer maandelijkse afschrijvingen.
5. De complete checklist
Met deze checklist zie je snel welke verzekeringen op de eigen situatie van toepassing zijn.
| Categorie | Verzekering | Voor wie |
|---|---|---|
| Wettelijk verplicht | Basiszorgverzekering | Iedereen vanaf 18 jaar die in Nederland woont of werkt |
| Wettelijk verplicht | WA-verzekering voertuig | Bezitters van een motorvoertuig |
| Verplicht via afspraak | Opstalverzekering | Huiseigenaren met een hypotheek |
| Verplicht via afspraak | Overlijdensrisicoverzekering | Wanneer de geldverstrekker deze bij de hypotheek eist |
| Verplicht via afspraak | Inboedelverzekering of AVP | Wanneer dit in het huurcontract staat |
| Sterk aanbevolen | Aansprakelijkheidsverzekering | Vrijwel iedereen |
| Sterk aanbevolen | Inboedelverzekering | Iedereen met eigen spullen |
| Sterk aanbevolen | Reisverzekering | Wie op reis gaat |
| Sterk aanbevolen | Rechtsbijstandverzekering | Wie juridische hulp bij conflicten wil verzekeren |
| Situationeel | Aanvullende zorgverzekering | Wie aanvullende zorgkosten verwacht |
| Situationeel | Beperkt casco of allrisk | Wie een nieuwere of duurdere auto heeft |
| Situationeel | Arbeidsongeschiktheidsverzekering | Zzp’ers en ondernemers |
| Situationeel | Woonlastenverzekering | Huiseigenaren die hun woonlasten bij uitval willen verzekeren |
6. Besparen zonder gaten of dubbele dekking
Aansprakelijkheid, opstal, inboedel en reis kun je vaak als pakket bij één verzekeraar afsluiten. Dat kan pakketkorting opleveren en geeft je één aanspreekpunt. Ook wordt de kans kleiner dat er gaten tussen verschillende dekkingen ontstaan.
Een pakket is alleen niet automatisch voordeliger. Losse verzekeringen bij verschillende aanbieders kunnen samen goedkoper zijn. Vergelijken blijft dus nodig.
Controleer op dubbele dekking
Sommige verzekeringen overlappen. Zo kan een reisverzekering deels dezelfde kosten dekken als een zorg- of inboedelverzekering. Pechhulp kan zowel bij de auto- als reisverzekering zijn inbegrepen.
Dubbel verzekerd zijn betekent niet dat je de schade twee keer krijgt uitgekeerd. Je betaalt wel twee keer premie. Dat is een bijzonder matige ruil.
Bij Surebird vul je één vragenlijst in over je situatie. Ons systeem stelt vervolgens automatisch een pakket samen op basis van prijs, kwaliteit en de dekkingen die je nodig hebt. Daarbij controleren we ook op dubbele dekking. Ieder jaar bekijken we opnieuw of het pakket nog past en of er een scherpere deal beschikbaar is.
Bekijk welke verzekeringen bij je passen
Vul de vragenlijst in en ontdek welke verzekeringen je echt nodig hebt, zonder te betalen voor dekkingen die niets toevoegen.
Alles nog één keer zonder kleine lettertjes
- • Vanaf 18 jaar is een basiszorgverzekering wettelijk verplicht.
- • Een motorvoertuig moet minimaal WA-verzekerd zijn.
- • Bij een hypotheek eist de geldverstrekker vaak een opstalverzekering en soms een overlijdensrisicoverzekering.
- • Een verhuurder kan een inboedelverzekering of AVP verplicht stellen.
- • Een aansprakelijkheids-, inboedel-, reis- en rechtsbijstandverzekering zijn voor veel mensen verstandig.
- • Aanvullende zorg, allrisk, arbeidsongeschiktheid en woonlasten hangen af van de persoonlijke situatie.
- • Een verzekeringspakket kan korting en gemak opleveren, maar is niet altijd goedkoper.
- • Controleer regelmatig of verzekeringen elkaar overlappen.
7. Veelgestelde vragen
Er zijn twee wettelijk verplichte verzekeringen. Iedereen van 18 jaar en ouder die in Nederland woont of werkt, moet een basiszorgverzekering hebben.
Bezit je een motorvoertuig, dan moet dit minimaal WA-verzekerd zijn.
Nee, een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren is niet wettelijk verplicht. Toch heeft meer dan 95% van de Nederlanders er een.
De verzekering is relatief goedkoop en dekt schade aan anderen tot ruim boven een miljoen euro.
Een opstalverzekering is niet wettelijk verplicht. Bij een koophuis met hypotheek eist de geldverstrekker deze verzekering vrijwel altijd wel.
Nee. Een pakket kan korting, gemak en één aanspreekpunt opleveren, maar losse verzekeringen kunnen samen goedkoper zijn. Vergelijk daarom zowel de premie als de dekking.
Controleer waar dekkingen elkaar overlappen. Kijk bijvoorbeeld naar de combinatie van de reis-, zorg- en inboedelverzekering en naar pechhulp via de auto- en reisverzekering.
Zo voorkom je dat je twee keer betaalt voor hetzelfde risico.